Pomimo że w 2018 roku z Wielkiej Brytanii wyprowadził się ponad 115 tysięcy Polaków, wciąż pozostajemy najliczniejszą mniejszością narodową w UK. Nasze życie finansowe na Wyspach to nie tylko codzienne potrzeby, jak szybkie i bezpieczne wysyłanie pieniędzy do Polski – w czym specjalizują się sprawdzone serwisy, takie jak Sami Swoi (www.przekazypieniezne.com) – ale również bardziej złożone wyzwania. Nasz słownik terminów bankowych w UK powstał właśnie z myślą o rodakach, którzy na co dzień mierzą się z zawiłościami brytyjskiego systemu finansowego.Zrozumienie pojęć takich jak „Standard variable rate”, „Discounted rate” czy „Tracker” jest kluczowe dla każdego, kto planuje wziąć kredyt lub założyć konto bankowe na Wyspach. Dlatego przygotowaliśmy kompleksowy słownik bankowy polsko angielski, który wyjaśnia najważniejsze terminy w przystępny sposób. Dzięki temu unikniesz nieporozumień przy podpisywaniu umów i podejmowaniu ważnych decyzji finansowych.
W naszym przewodniku znajdziesz nie tylko tłumaczenia podstawowych pojęć kredytowych, ale również wyjaśnienia dotyczące różnych rodzajów oprocentowania, elementów umowy kredytowej czy ubezpieczeń, takich jak PBA (Packaged Bank Account) czy PPI (Payment Protection Insurance). Poznasz również znaczenie terminów „APR” (Annual Percentage Rate) oraz „Interest rate”, które są niezbędne do porównywania ofert finansowych.
Najważniejsze pojęcia kredytowe w UK
Rozpoczynając przygodę z brytyjskim systemem bankowym, warto poznać kluczowe pojęcia kredytowe używane w UK. Pozwoli to uniknąć nieporozumień przy podpisywaniu umów finansowych.
Advance – kwota pożyczki
Advance to absolutna podstawa w słowniku terminów bankowych w UK. Termin ten znajdziesz na każdej umowie pożyczki czy kredytu, a przy nim konkretną liczbę. Oznacza on kwotę zaciągniętego (lub planowanego do zaciągnięcia) zobowiązania finansowego. Jest to więc po prostu wartość, którą bank pożycza kredytobiorcy.
Balance – saldo do spłaty
Niezwykle istotne jest rozróżnienie między advance a balance. To drugie określenie odnosi się do całkowitej kwoty, jaką należy zwrócić bankowi wraz ze wszystkimi odsetkami, ubezpieczeniami i dodatkowymi kosztami. Balance pokazuje zatem rzeczywisty koszt kredytu z perspektywy kredytobiorcy.
Capital – kapitał bez odsetek
Capital występuje również w polskim słowniku bankowym i oznacza kapitał, czyli kwotę zaciągniętego kredytu bez odsetek i kosztów dodatkowych. Na sumaryczny koszt kredytu składa się właśnie kapitał (capital) oraz odsetki od niego (interests). Rata kredytu zawsze składa się z części kapitałowej i odsetkowej.
Collateral – zabezpieczenie kredytu
Collateral security to odpowiednik polskiej hipoteki. Jeśli zobaczysz to określenie w umowie kredytu hipotecznego, oznacza to, że bank zapewnia sobie prawo do zajęcia nieruchomości w przypadku zaprzestania spłaty rat przez ustalony czas. Sama nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu i w sytuacji, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się z obowiązku regulowania rat, bank może ją przejąć.
Guarantor – poręczyciel
Guarantor to poręczyciel kredytu, zwany w Polsce również żyrantem. Jest to osoba, która własnym majątkiem ręczy za terminową spłatę zobowiązania. Jeśli główny kredytobiorca przestanie regulować raty, bank zwróci się do poręczyciela. Poręczyciel musi:
-
Mieć ukończone 21 lat
-
Posiadać dobrą historię kredytową
-
Dysponować odpowiednio wysokim dochodem
-
Posiadać własną nieruchomość lub inne aktywa jako zabezpieczenie
Warto pamiętać, że poręczyciel podejmuje znaczące ryzyko – w przypadku przejęcia i sprzedaży nieruchomości, będzie ponosił odpowiedzialność za wszelkie niespłacone zadłużenie.
Potrzebujesz szybko wesprzeć bliskich w Polsce? Zrób to w kilka minut, korzystając z telefonu! Dedykowana aplikacja mobilna to gwarancja przelewu „na teraz”. Wejdź na https://www.przekazypieniezne.com/przekazy-mobilne i zainstaluj ją już dziś, by wysyłać pieniądze z dowolnego miejsca.
Rodzaje oprocentowania i ich znaczenie
Wybierając kredyt hipoteczny w brytyjskim systemie bankowym, spotkasz się z różnymi typami oprocentowania. Zrozumienie tych pojęć jest kluczowe dla podjęcia świadomej decyzji finansowej.
Fixed rate – stałe oprocentowanie
Fixed rate to oprocentowanie stałe gwarantujące niezmienną wysokość rat przez określony czas. Ten rodzaj kredytu jest obecnie najpopularniejszym wyborem w UK – decyduje się na niego około 90% kredytobiorców. Zazwyczaj okres stałego oprocentowania trwa od 2 do 5 lat, chociaż można znaleźć oferty nawet na 10 lub 15 lat. Główna zaleta? Bezpieczeństwo i przewidywalność domowego budżetu – bez względu na zmiany w gospodarce, Twoja rata pozostanie taka sama.
Variable rate – zmienne oprocentowanie
W przypadku variable rate, oprocentowanie kredytu może ulegać zmianie w dowolnym momencie. Warto wiedzieć, że każdy bank w UK oferuje swoją standardową zmienną stopę procentową (SVR), która zwykle wynosi od 2% do 5% powyżej podstawowej stopy procentowej Banku Anglii. Po zakończeniu okresu początkowego kredytu, oprocentowanie automatycznie przełącza się na SVR, które jest zazwyczaj znacznie wyższe od innych opcji.
Discounted rate – obniżone oprocentowanie
Discounted rate to kredyt oferujący rabat od standardowej zmiennej stopy procentowej (SVR) banku. Przykładowo, jeśli SVR wynosi 6%, a zniżka 2%, płacisz oprocentowanie w wysokości 4%. Jednakże, jeśli bank podniesie SVR do 7%, Twoje oprocentowanie również wzrośnie – do 5%. Okres obniżonego oprocentowania trwa zwykle 2-3 lata.
Tracker – marża powiązana z Bank of England
Tracker mortgage to oprocentowanie bezpośrednio powiązane ze stopą bazową Banku Anglii plus ustalona marża. Na przykład, jeśli stopa Banku Anglii wynosi 4,75%, a umowa przewiduje marżę 1%, Twoje oprocentowanie wyniesie 5,75%. Gdy Bank Anglii obniży stopę o 0,25%, Twoje oprocentowanie automatycznie spadnie o tyle samo. Posiadacze tych kredytów odczuwają natychmiastowe korzyści przy obniżkach stóp procentowych.
Capped i collar – ograniczenia zmian oprocentowania
Capped rate oznacza, że chociaż oprocentowanie jest zmienne, istnieje górny limit (cap), powyżej którego nie może wzrosnąć. Z kolei collar to dolne ograniczenie, poniżej którego oprocentowanie nie spadnie, nawet jeśli stopa bazowa będzie nadal się obniżać. Te zabezpieczenia chronią zarówno kredytobiorcę (przed gwałtownymi wzrostami), jak i bank (przed drastycznymi spadkami oprocentowania).
Elementy umowy kredytowej i proces kredytowy
Podpisanie umowy kredytowej w brytyjskim systemie bankowym wymaga zrozumienia specyficznych terminów i etapów. Znajomość tych pojęć pozwoli ci sprawnie przejść przez cały proces kredytowy.
Drawdown date – data uruchomienia kredytu
Drawdown date to termin określający dzień rozpoczęcia kredytu, czyli moment zawarcia umowy z bankiem. Jest to data, kiedy środki zostają faktycznie uruchomione i przekazane na wskazany cel. W niektórych umowach występuje również pojęcie drawdown deadline, oznaczające graniczną datę rozpoczęcia kredytu – zapis stosowany głównie wtedy, gdy klient potrzebuje czasu na załatwienie formalności z właścicielem nieruchomości.
Mortgage term – okres kredytowania
Mortgage term odnosi się do całkowitego czasu obowiązywania umowy kredytowej. Jego długość zależy od oferty banku, twojej zdolności kredytowej, kwoty kredytu oraz jego przeznaczenia. Zazwyczaj okres kredytowania hipoteki wynosi między 25 a 30 lat, choć możliwe są również krótsze lub dłuższe terminy.
Repayment mortgage – klasyczna spłata
W przypadku repayment mortgage, najbardziej klasycznego modelu spłaty, każda miesięczna rata zawiera dwa elementy: część kapitałową oraz część odsetkową. Dzięki temu zadłużenie stopniowo maleje, a na koniec okresu kredytowania nieruchomość staje się w 100% własnością kredytobiorcy. Ten rodzaj kredytu daje pewność, że zobowiązanie zostanie całkowicie spłacone przed upływem umowy.
Interest only – spłata samych odsetek
Interest only to specyficzny rodzaj kredytu, w ramach którego spłacasz wyłącznie odsetki od pożyczonego kapitału. Comiesięczne raty są znacznie niższe niż przy standardowym kredycie, jednak należy pamiętać, że na koniec okresu kredytowania musisz jednorazowo spłacić cały kapitał. Jest to rozwiązanie wymagające dobrego planowania finansowego i systematycznego odkładania pieniędzy.
Completion – finalizacja zakupu nieruchomości
Completion to ostatni etap procesu kupna nieruchomości. W tym dniu kredytodawca przekazuje uzgodnioną sumę pieniędzy prawnikowi sprzedającego, tytuł prawny do nieruchomości przechodzi na kupującego, a sprzedający przekazuje klucze do nieruchomości. Po finalizacji twój prawnik rejestruje zmianę właściciela w Księgach Wieczystych (Land Registry) oraz obciążenie hipoteczne na nieruchomości (mortgage deed). W tym momencie rozpoczyna się również spłacanie rat kredytu.
Ubezpieczenia i inne istotne pojęcia
W brytyjskim systemie finansowym ubezpieczenia odgrywają istotną rolę przy zaciąganiu kredytu. Poznanie tych pojęć to kolejny krok do pełnego zrozumienia słownika terminów bankowych w UK.
Life assurance – ubezpieczenie na życie
Life assurance to standardowy dodatek do kredytu hipotecznego. Jest to ubezpieczenie, które ma zaspokoić roszczenia banku w przypadku, gdyby kredytobiorca nie mógł dalej spłacać rat – na przykład z powodu śmierci czy poważnej choroby. W Wielkiej Brytanii kredytodawcy zazwyczaj nie wymagają tego ubezpieczenia, jednak mądry doradca kredytowy będzie je zalecał.
Building survey – przegląd techniczny
Building survey to kompleksowy przegląd techniczny nieruchomości z rynku wtórnego. Banki często wymagają przeprowadzenia takiego przeglądu przed udzieleniem kredytu hipotecznego. Rzeczoznawca sprawdza stan konstrukcji budynku, identyfikuje potencjalne problemy, a koszty usługi pokrywa kredytobiorca.
Deposit – zaliczka przy zakupie
Deposit oznacza wkład własny przy zakupie nieruchomości. Zazwyczaj wynosi 5-25% wartości nieruchomości i wpływa na warunki kredytu (wskaźnik LTV). Banki preferują, aby depozyt pochodził z oszczędności, a nie z innych kredytów.
Lender – instytucja udzielająca kredytu
Lender to formalne określenie pożyczkodawcy lub kredytodawcy. Najczęściej jest to bank, choć w Wielkiej Brytanii popularne są również pożyczki mieszkaniowe oferowane przez spółdzielnie budowlane (building society).
Słownik bankowy polsko angielski – jak z niego korzystać
Korzystając ze słownika bankowego polsko-angielskiego, warto zwracać uwagę na kontekst użycia terminów, gdyż niektóre pojęcia mają nieco inne znaczenie w Wielkiej Brytanii niż w Polsce.
Zakończenie
Poruszanie się po brytyjskim systemie bankowym z pewnością może być wyzwaniem dla Polaków mieszkających na Wyspach. Jednakże znajomość podstawowych terminów finansowych znacząco ułatwia ten proces. Przede wszystkim, zrozumienie różnicy między pojęciami takimi jak „advance”, „balance” czy „capital” pozwala dokładnie określić faktyczne koszty zaciągniętego kredytu. Równie istotne jest rozróżnienie między różnymi rodzajami oprocentowania – od bezpiecznego „fixed rate” po bardziej elastyczny, ale ryzykowny „variable rate”.
Warto również pamiętać, że podczas finalizacji umowy kredytowej pojawią się określenia takie jak „drawdown date”, „mortgage term” czy „completion”, których znajomość może uchronić nas przed nieporozumieniami. Dodatkowo, odpowiednie ubezpieczenia, takie jak „life assurance”, stanowią ważny element zabezpieczenia naszej przyszłości finansowej na Wyspach.
Nasz słownik terminów bankowych w UK powstał właśnie po to, aby zapewnić rodakom narzędzie do pewniejszego poruszania się po brytyjskim rynku finansowym. Dzięki znajomości tych pojęć możemy podejmować świadome decyzje finansowe, negocjować lepsze warunki kredytowe i skutecznie komunikować się z brytyjskimi instytucjami finansowymi. Bez wątpienia, inwestycja czasu w zrozumienie tych terminów zwróci się wielokrotnie podczas naszego pobytu w Wielkiej Brytanii.
Chociaż początkowo brytyjski system bankowy może wydawać się skomplikowany, z czasem staje się on coraz bardziej zrozumiały. Zatem zanim podpiszesz jakąkolwiek umowę kredytową lub otworzysz konto bankowe, upewnij się, że rozumiesz wszystkie terminy zawarte w dokumentach. W razie wątpliwości zawsze możesz wrócić do naszego słownika lub skonsultować się z polskojęzycznym doradcą finansowym działającym na terenie UK.
FAQ
1. Jakie są najważniejsze terminy bankowe w Wielkiej Brytanii? Kluczowe terminy bankowe w UK to m.in. „advance” (kwota pożyczki), „balance” (saldo do spłaty), „capital” (kapitał bez odsetek), „collateral” (zabezpieczenie kredytu) oraz „guarantor” (poręczyciel). Zrozumienie tych pojęć jest istotne przy zawieraniu umów finansowych.
2. Czym różnią się rodzaje oprocentowania kredytów w UK? W Wielkiej Brytanii występują różne rodzaje oprocentowania kredytów: „fixed rate” (stałe), „variable rate” (zmienne), „discounted rate” (obniżone), „tracker” (powiązane ze stopą Banku Anglii) oraz „capped” i „collar” (z ograniczeniami zmian). Każdy typ ma swoje zalety i wady, wpływające na wysokość rat i przewidywalność spłat.
3. Co oznacza termin „completion” w procesie kredytowym? „Completion” to finalizacja zakupu nieruchomości w UK. W tym dniu kredytodawca przekazuje uzgodnioną sumę pieniędzy, tytuł prawny do nieruchomości przechodzi na kupującego, a sprzedający przekazuje klucze. To również moment rozpoczęcia spłaty rat kredytu.
4. Jakie ubezpieczenia są istotne przy kredycie hipotecznym w UK? Przy kredycie hipotecznym w UK ważne jest ubezpieczenie na życie („life assurance”). Choć nie jest ono zazwyczaj wymagane przez banki, jest zalecane przez doradców kredytowych jako zabezpieczenie spłaty kredytu w przypadku śmierci lub poważnej choroby kredytobiorcy.
5. Jak działa „deposit” przy zakupie nieruchomości w Wielkiej Brytanii? „Deposit” to wkład własny przy zakupie nieruchomości w UK, zwykle wynoszący 5-25% jej wartości. Wpływa on na warunki kredytu (wskaźnik LTV). Banki preferują, aby depozyt pochodził z oszczędności, a nie z innych kredytów, co może wpłynąć na korzystniejsze warunki umowy.
Artykuł sponsorowany
